МОСКВА, 10 авг — РИА Новости. При частичном досрочном погашении кредита банки предлагают заемщику два сценария пересчета графика: сокращение срока с сохранением текущего платежа или уменьшение ежемесячного взноса при неизменном сроке. Выбор стратегии напрямую зависит от финансовой стабильности клиента и его целей по оптимизации бюджета, пояснил агентству "Прайм" операционный директор ООО "Космовизаком" Дмитрий Михайлов.
Сокращение срока ориентировано на минимизацию итоговой переплаты и подходит заемщикам с уверенными доходами. Уменьшение платежа, напротив, снижает нагрузку на текущий бюджет, что критично при нестабильном заработке, хотя общая экономия на процентах будет меньше. Наибольший эффект от досрочного внесения средств достигается в первой половине срока кредита, причем эксперты рекомендуют делать это строго в день планового платежа, чтобы сумма ушла именно на погашение тела долга, а не начисленных процентов.
"Уменьшение ежемесячного платежа ориентировано на снижение нагрузки на бюджет, что особенно актуально при нестабильном финансовом положении или ожидаемом снижении доходов", — отметил Михайлов.
В ряде случаев ускоренное закрытие кредита экономически неоправданно. Речь идет о ситуации, когда свободные средства составляют последний финансовый резерв: использование "подушки безопасности" (3–6 месяцев расходов) может привести к необходимости брать новый, более дорогой заем при непредвиденных обстоятельствах.
Кроме того, в текущих условиях, когда ставки по вкладам достигают 14–21%, а по старым кредитам (например, льготная ипотека) зафиксированы на уровне 7–9%, размещение средств на депозите становится более выгодной альтернативой. Пока доходность вклада перекрывает стоимость кредита, банк фактически доплачивает клиенту за отсрочку досрочного расчета, резюмировал Михайлов.
