Два крупнейших банка с 1 апреля снизят ставки по рыночной ипотеке: Сбербанк – на 0,5 п. п. при первоначальном взносе от 20,1% до 50%, ВТБ – на 1 п. п. при взносе от 50%.
Минимальные ставки в сервисе «Сбера» «Домклик» со следующего месяца составят от 15,7% годовых на покупку первичного жилья, от 16% – на покупку вторичного и от 17,6% – по программе «Строительство жилого дома» (все программы без господдержки). Также банк снижает ставки на 1 п. п. по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» и на 0,5 п. п. по программе «Рефинансирование под залог недвижимости».
Сейчас минимальная ставка по ипотеке на новостройки в Сбербанке находится на уровне 15,7%, базовая – 19,7%, а полная стоимость кредита (ПСК; отражает финальный процент по ссуде и включает все затраты заемщика на ее обслуживание, в том числе комиссии и расходы на страховку) составляет 19-26,127%. По ипотеке на вторичное жилье ставки немного выше: минимальная – 16,5%, базовая – 20%, ПСК – 19,3-26,426%.
В ВТБ с 1 апреля минимальные ставки с учетом дисконтов на покупку квартир на первичном и вторичном рынках составят 18,9%, а на рефинансирование кредитов – 18,6%. Сейчас банк предлагает ипотеку на новостройки и «вторичку» с первоначальным взносом от 20,1% по минимальной ставке 19,3%, ПСК – 20,445-28,091%. Текущая ставка рефинансирования в ВТБ – от 19,6%, ПСК – 20,78-26,155%.
«Абсолют банк» планирует в ближайшие дни скорректировать ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5-0,6 п. п. (сейчас – от 19,85% на новостройки и вторичное жилье), рассказал его зампредправления Антон Павлов. Будут пересмотрены ставки по всей линейке вне зависимости от срока и размера первоначального взноса, категории заемщиков, отметил он.
ПСБ оценивает динамику рынка и допускает изменение ставок в среднесрочной перспективе, говорит директор департамента ипотечного бизнеса Марина Заботина. Минимальная ставка в банке на покупку первичного жилья составляет 18,69% годовых, вторичного – 18,99%, по программе рефинансирования – 18,89%. Банк Дом.РФ тоже оценивает такую возможность (сейчас – 18,2% на новостройки и «вторичку»), рассказал его зампредправления Алексей Косяков.
А вот Т-банк не планирует пересматривать условия по ипотечным продуктам до ближайшего заседания Банка России по ключевой ставке, которое будет 24 апреля, сообщил руководитель направлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» Иван Сафонов. Пока что банк предлагает кредит на новое и вторичное жилье по ставке от 16,9%.
Средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки составляет 20,25%, на вторичное жилье – 19,98%, по данным Дом.РФ на 27 марта.
Уровень ставок по рыночной ипотеке остается сдерживающим фактором для массового заемщика, констатировал Сафонов: более комфортным и стимулирующим спрос была бы ставка в районе 13%. Говорить о реальной доступности ипотеки для россиян по-прежнему рано, согласна директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова. Хотя анонсируемые ставки снизились, с учетом дополнительных расходов (страховки, комиссии и проч.) ПСК может достигать неподъемных для подавляющего большинства заемщиков 26-28%, указала она.
При дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики можно ожидать, что оживление рыночного кредитования начнется уже при ставках на уровне 16-17%, рассуждает директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: заемщики будут реализовывать накопленный объем отложенного спроса в расчете на скорое рефинансирование под более лояльный процент. Рыночная ипотека по-настоящему привлекательна при ставках ниже 15%, для этого ключевая должна быть 12% (сейчас – 15%), оценивает директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Новикомбанка Ярослав Сталь.
При ставке выше 16% невозможно говорить об ипотеке как массовом продукте, а комфортная ставка – ниже 12%, считает Павлов из «Абсолюта». Тот же уровень комфортной ставки называет старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. В то же время с учетом текущей стоимости квадратного метра жилья качественно обслуживать ипотеку даже под 12% уже значительно сложнее, чем это было 6-10 лет назад, отмечает она.
Снижение ипотечных ставок будет происходить весь 2026 г., но медленно, прогнозирует Павлов. Поэтому он ждет сокращения объемов жилищного кредитования по итогам года примерно на 15-20% год к году. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 4,5 трлн руб., следует из данных Дом.РФ.
А вот остальные опрошенные эксперты прогнозируют рост выдач. Спрос на рыночную ипотеку достаточно велик, несмотря на высокие ставки, указал директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. Более того, в период высоких ставок на рынке сформировался отложенный спрос, говорит руководитель дирекции развития ипотечного кредитования «Уралсиба» Екатерина Жженова.
При снижении ключевой ставки до 12-13% к концу года ипотечные ставки вполне могут снизиться до 16%, что приведет к постепенному оживлению спроса на классические программы, допускает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. В этом сценарии спрос заемщиков, по прогнозу ПСБ, может вырасти на 12-15% по итогам 2026 г. В этом году объем продаж ипотеки может вырасти примерно на четверть, оценил представитель ВТБ.
По прогнозу «Эксперт РА», выдачи по итогам 2026 г. прибавят 15-20% и превысят 5 трлн руб. Во втором полугодии рынок достигнет паритета по соотношению льготной и рыночной ипотеки с преобладанием последней в отдельные месяцы, считает Щурихина.
