FATF призвала к контролю стейблкоинов и криптокошельков. Что нужно знать

Организация советует внедрить механизмы контроля переводов, возможность заморозки и блокировки токенов, а также проводить проверку пользователей криптосервисов

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала 40-страничный отчет о рисках стейблкоинов и их прямых переводов между пользователями без участия регулируемых посредников.

Стейблкоины — это криптотокены с фиксированным курсом, привязанным к стоимости реального актива, чаще всего к доллару США. К крупнейшим стейблкоинам относятся USDT компании Tether и USDC от Circle.

В документе отмечается, что стейблкоины стали одним из наиболее часто используемых виртуальных активов в незаконных схемах. По данным источников отчета, на них приходилось до 84% незаконных криптотранзакций в 2025 году. Отдельно подчеркивается, что переводы через частные (некастодиальные) кошельки создают уязвимость, поскольку проходят вне системы обязательного контроля в рамках мер по борьбе с отмыванием денег (anti money laundering, AML).

Отчет FATF описывает типовые схемы использования стейблкоинов различными группами, включая санкционные кейсы, а также публикует перечень конкретных индикаторов злоупотреблений.

Так, например, авторы указывают, что в схемах отмывания денег используются криптомиксеры, децентрализованные биржи (decentralized exchanges, DEX), платформы для обмена (свопа) токенов без посредника и прямые переводы между пользователями для усложнения отслеживания транзакций. Как правило, такие схемы завершаются конвертацией стейблкоинов в традиционную валюту через незарегистрированные или не соблюдающие требования сервисы обмена.

В приложении к документу представлен целый перечень конкретных признаков и паттернов подозрительных операций для умышленного сокрытия и маскировки переводов в стейблкоинах при незаконных операциях.

В пресс-релизе FATF подчеркивает, что отчет адресован как государствам, так и частному сектору. Организация призывает страны учитывать специфические риски, связанные со стейблкоинами, и внедрять соразмерные меры контроля с учетом их особенностей, а именно:

- требование к эмитентам внедрять технические механизмы контроля, включая возможность заморозки или сжигания токенов и белые списки адресов;

- проведение процедур проверки клиентов при погашении стейблкоинов, то есть их вывод в обычную валюту через компанию-эмитент;

- развитие компетенций у надзорных и правоохранительных органов, в том числе в части анализа операций между разными блокчейн-сетями и переводов между некастодиальными кошельками;

- создание устойчивых механизмов международного обмена информацией для оперативной блокировки активов;